Криптовалютный обмен и KYC / AML

В последние годы мир криптовалют переживает взрывной рост, привлекая как частных лиц, так и компании. Однако этот рост принес и проблемы в виде краж, мошенничества и незаконной деятельности.

В докладе Европола «Криптовалюты: Tracing The Evolution Of Criminal Finances», проливает свет на эту растущую проблему. Преступники постоянно придумывают новые методы, о чем свидетельствует значительный рост нелегальных криптовалютных операций. Только в 2021 году стоимость незаконных криптовалютных транзакций достигла ошеломляющей суммы в 14 миллиардов долларов, что на 78 % больше, чем в предыдущем году. Кражи, связанные с криптовалютами, также резко возросли: к июлю 2022 года в результате взломов было похищено почти 2 миллиарда долларов по сравнению с 1,2 миллиарда долларов за тот же период 2021 года.

Для борьбы с этими проблемами и создания более безопасной среды по всему миру внедряются нормативно-правовые акты, аналогичные тем, что существуют в традиционной финансовой сфере. Это означает, что криптовалютные биржи теперь должны соблюдать правила борьбы с отмыванием денег (AML) и придерживаться процедур «Знай своего клиента» (KYC).

Понимание KYC

KYC — это процесс проверки личности клиента с помощью надежных и независимых источников. Это основной компонент проверки благонадежности клиента (Customer Due Diligence, CDD), законодательное требование во многих юрисдикциях. Вот разбивка типичных проверок KYC:

Идентификация: Сбор данных о клиенте, таких как полное имя, адрес, дата рождения, данные удостоверения личности, выданного государством, и любая другая необходимая информация;
Проверка подлинности: Убедитесь, что человек, создающий учетную запись, является реальным лицом, а не ботом или поддельной учетной записью, пытающейся получить несанкционированный доступ.
Верификация: Тщательная перекрестная проверка предоставленной личной информации с помощью удостоверений личности, выданных правительством, или надежных сторонних источников для подтверждения точности.
Проверка адреса: Подтверждение места жительства клиента для снижения потенциальных рисков, связанных с анонимностью.

Значение KYC для криптобирж

KYC играет жизненно важную роль на криптобиржах, поскольку:

Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма: Проверяя личность, KYC значительно усложняет преступникам отмывание денег или финансирование незаконной деятельности через криптовалютные транзакции.
Предотвращение мошенничества и кражи личных данных: KYC защищает пользователей, предотвращая мошеннические действия и защищая их от кражи личных данных.
Повышение прозрачности и доверия клиентов: Надежные процедуры KYC способствуют повышению доверия и прозрачности криптовалютной экосистемы, делая ее более привлекательной и безопасной средой для законных пользователей.
Обеспечение соответствия Правилу путешествий: Правило о путешествиях Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) обязывает собирать данные о транзакциях, превышающих 1000 долларов США/евро. Поскольку многие страны принимают это правило, криптоплатформы должны быть готовы к его беспрепятственному внедрению, чтобы избежать потенциальных штрафов.

Многогранный подход к AML

AML — это более широкий набор действий, предпринимаемых финансовыми учреждениями, в том числе криптобиржами, чтобы не дать преступникам замаскировать незаконную прибыль под законный доход. AML включает в себя более широкий спектр мер, чем KYC, в том числе:

Мониторинг транзакций: Постоянный мониторинг транзакций с целью выявления подозрительной активности, которая может указывать на отмывание денег или другие незаконные действия.
Оценка рисков: Оценка потенциальных рисков, связанных с различными клиентами и операциями, для реализации соответствующих стратегий снижения рисков.
Постоянный мониторинг: Поддержание системы постоянного мониторинга для обеспечения постоянного соответствия требованиям и выявления любых возникающих рисков.
Проверка на санкции: Проверка клиентов и операций по санкционным спискам с целью предотвращения взаимодействия с физическими или юридическими лицами, включенными в эти списки.
Сообщение о подозрительной деятельности: Сообщение о любой подозрительной деятельности соответствующим органам, например подразделениям финансовой разведки, для облегчения расследования и пресечения незаконных операций.

Хотя технология блокчейн обеспечивает прозрачность истории транзакций, она не раскрывает ни личности пользователей, ни основную цель транзакций. Эта анонимность может быть использована преступниками. AML помогает закрыть эти лазейки и предотвратить попадание «грязных денег» в криптовалютную экосистему.

Выбор правильного поставщика услуг KYC

Ручная проверка KYC может быть медленным и ресурсоемким процессом. Надежное программное обеспечение KYC упрощает этот процесс, повышая эффективность и безопасность. Вот несколько ключевых факторов, которые следует учитывать при выборе KYC-провайдера для вашей криптовалютной биржи:

Скорость верификации: очень важно найти решение, которое обеспечивает тщательную и в то же время быструю проверку, чтобы свести к минимуму неудобства для пользователей.
Возможности распознавания документов: Программное обеспечение должно быть способно обрабатывать самые разные типы документов, в том числе на разных языках и со специальными символами.
Технические аспекты: Оцените простоту интеграции с существующими системами, частоту обновления библиотеки API и совместимость с вашим языком программирования.
Репутация: Выбирайте поставщика с проверенной репутацией и чистой историей, чтобы обеспечить безопасность вашей платформы и данных пользователей.
Комплексность: Выбирайте KYC-провайдера, который предлагает широкий спектр услуг, в том числе инструменты AML и постоянный мониторинг.

Интеграция KYC/AML в криптовалютное пространство вызвала споры. Хотя некоторые утверждают, что она подавляет инновации и противоречит духу анонимности, присущему технологии блокчейн, преимущества для безопасности и стабильности неоспоримы.

Конкурентное преимущество KYC/AML

Для легальных компаний, работающих в криптовалютном пространстве, надежная практика KYC/AML дает явное конкурентное преимущество. Вот как:

Повышение доверия и репутации клиентов: Демонстрируя приверженность безопасности и соблюдению требований, криптобиржи могут привлечь более широкий круг пользователей, особенно институциональных инвесторов, для которых приоритетны ясность регулирования и снижение рисков
Улучшение доступа к традиционному финансированию: Внедрение KYC/AML открывает путь к более тесной интеграции с традиционными финансовыми институтами. Это открывает двери для сотрудничества, потенциальных инвестиций и разработки новых финансовых продуктов и услуг, которые устраняют разрыв между криптовалютами и традиционными финансами.
Уменьшение контроля со стороны регулирующих органов: Строгая практика KYC/AML помогает криптовалютным биржам избегать проверок со стороны регулирующих органов и потенциальных штрафов. Это способствует созданию более стабильной и предсказуемой операционной среды для предприятий криптоиндустрии.

Путь вперед

По мере развития регулирования сотрудничество между регулирующими органами, криптовалютными компаниями и поставщиками технологий приобретает решающее значение. Вот некоторые ключевые области для постоянного развития:

Оптимизация процессов KYC/AML: Разработка более быстрых и удобных процедур KYC/AML, которые минимизируют трения для законных пользователей и в то же время эффективно сдерживают преступную деятельность.
Баланс между безопасностью и конфиденциальностью: Очень важно найти баланс между надежными мерами безопасности и конфиденциальностью пользователей. Технологические достижения, такие как доказательства нулевого знания, позволяющие проводить проверку без раскрытия конфиденциальных данных, открывают перспективы на будущее.
Глобальные нормативные стандарты: Установление четких и последовательных глобальных стандартов регулирования KYC/AML в криптовалютном пространстве будет способствовать инновациям и создаст более предсказуемую среду для бизнеса, работающего за пределами страны.

Заключение

Интеграция KYC/AML в криптовалютное пространство знаменует собой значительный шаг к построению более безопасного, надежного и устойчивого будущего для отрасли. Принимая эти меры и поощряя инновации, криптовалютные биржи и компании могут создать процветающую экосистему, которая принесет пользу как пользователям, так и легальному бизнесу. По мере развития криптовалютной индустрии постоянное сотрудничество между всеми заинтересованными сторонами будет иметь первостепенное значение для продвижения вперед и обеспечения светлого будущего для этой революционной технологии.

Наша команда всегда готова предоставить качественную консультацию и помочь в решении любых поставленных вами задач. Подписывайтесь на наши страницы в социальных сетях. Если у Вас есть вопросы, желаете заказать у нас услуги или консультацию, то переходите по этой ссылке или напишите нам в WhatsApp/Viber/Telegram +380 98 363 6493 или позвоните нам.