Стойкое отношение FinCEN к криптовалютным миксерам как ключевой проблеме отмывания денег

Финансовая служба по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов США внедряет новые регуляции, которые потребуют от финансовых учреждений США отслеживать и сообщать о транзакциях, связанных с услугами по смешиванию криптовалют (Convertible Virtual Currency Mixing).

Согласно новым правилам, FinCEN будет использовать свои полномочия в соответствии с разделом 311 Патриотического закона, чтобы классифицировать транзакции, связанные с криптовалютными миксерами и сервисами микширования, как «основную проблему отмывания денег». Это дает FinCEN возможность вводить специальные меры для финансовых учреждений, регулируемых Законом о банковской тайне (BSA), помимо существующих требований по борьбе с отмыванием денег, уже предписанных BSA.

Правило определяет «миксер CVC» как «любое лицо, группу, услугу, код, инструмент или функцию, которые способствуют смешиванию CVC», с исключением «внутренних протоколов или процессов для проведения транзакций банками, брокерами-дилерами или компаниями, оказывающими финансовые услуги». При условии, что эти финансовые учреждения ведут записи о источнике и назначении транзакций CVC и предоставляют такие записи правительству по запросу.

Финансовые учреждения, регулируемые BSA, должны сообщать о транзакциях, напоминающих отчеты о подозрительной деятельности (SAR), касающихся миксеров или операций микширования.

Правило требует от финансовых учреждений следующей отчетности:

Детали транзакции в течение 30 календарных дней с момента обнаружения транзакции миксера или операции микширования, включая:
Переведенная сумма CVC
Тип CVC
Использованный миксер
Адрес кошелька, связанный с миксером и клиентом
Хеш транзакции
Дата транзакции
IP-адрес и временные метки, связанные с транзакцией
Описание «наблюдаемой деятельности», краткое изложение «предпринятых следственных мероприятий» и предоставление другой информации, «по мнению финансового учреждения, которая поможет в дальнейших расследованиях».

2. Информация о клиенте, владеемая финансовым учреждением, включая:

Полное имя
Дата рождения
Адрес
Адрес электронной почты
Номер телефона
Идентификационный номер налогоплательщика IRS или иностранный идентификационный номер налогоплательщика (или, если такового нет, удостоверение личности с фотографией, выданное государством).

FinCEN стремится объединить данные от отчетных учреждений для составления «размеров, масштабов и методик миксеров CVC».

Что беспокоит Министерство финансов в отношении криптомиксеров?

Министерство считает, что риски, связанные с смешиванием криптовалютных транзакций, значительно превышают их преимущества. Разрабатывая предлагаемое правило, FinCEN должен был оценить риски отмывания денег и финансирования терроризма, которые может представлять смешивание для финансовой системы США, а также учитывать и взвешивать любые законные использования. После оценки FinCEN признал, что «существуют законные причины, по которым ответственные лица могут захотеть проводить финансовые транзакции безопасным и конфиденциальным образом, учитывая объем информации, доступной в публичных блокчейнах». FinCEN также признал, что «помимо незаконных целей смешивание CVC может использоваться в законных целях, таких как повышение конфиденциальности для тех, кто живет в условиях репрессивных режимов или желает проводить законные транзакции анонимно».

Однако FinCEN пришел к выводу, что «смешение CVC представляет собой серьезный риск отмывания денег, поскольку оно скрывает информацию от ответственных третьих сторон, таких как финансовые учреждения и правоохранительные органы».

Министерство считает, что законопослушные пользователи не имеют причин опасаться того, что их личная информация будет передана правоохранительным органам несанкционированным способом, поэтому утверждает, что требование отчитываться о использовании миксеров не препятствует законному использованию миксеров клиентами, ищущими защиту конфиденциальности.