Криптовалютний обмін та KYC / AML

Останніми роками світ криптовалют переживає бурхливе зростання, залучаючи як приватних осіб, так і бізнес. Однак цей сплеск також приніс проблеми у вигляді крадіжок, шахрайства та незаконної діяльності.

Звіт Європолу “Криптовалюти: Відстеження еволюції кримінальних фінансів” проливає світло на цю зростаючу проблему. Злочинці постійно вигадують нові методи, про що свідчить значне зростання незаконних криптовалютних операцій. Лише у 2021 році вартість незаконних криптовалютних транзакцій сягнула приголомшливої суми у 14 мільярдів доларів, що на 78% більше, ніж у попередньому році. Кількість крадіжок, пов’язаних з криптовалютами, також стрімко зросла: до липня 2022 року через хакерські атаки було викрадено майже $2 млрд, порівняно з $1,2 млрд за той самий період 2021 року.

Для боротьби з цими проблемами і створення більш безпечного середовища в усьому світі впроваджуються регуляторні рамки, аналогічні тим, що діють у традиційних фінансах. Це означає, що криптовалютні біржі тепер повинні дотримуватися правил боротьби з відмиванням грошей (AML) і дотримуватися процедур “Знай свого клієнта” (KYC).

Розуміння KYC

KYC – це процес перевірки особи клієнта за допомогою надійних і незалежних джерел. Це основний компонент належної перевірки клієнтів (CDD), яка є законодавчою вимогою в багатьох юрисдикціях. Ось розбивка типових перевірок KYC:

Ідентифікація: Збір даних про клієнта, таких як повне ім’я, адреса, дата народження, дані державного посвідчення особи та будь-яка інша необхідна інформація.
Перевірка реальності: Переконатися, що особа, яка створила обліковий запис, є реальною людиною, а не ботом або фейковим обліковим записом, який намагається отримати несанкціонований доступ.
Верифікація: Ретельна перехресна перевірка наданої особистої інформації з державними документами, що посвідчують особу, або з надійними сторонніми джерелами для підтвердження точності.
Перевірка адреси: Підтвердження місця проживання клієнта для зменшення потенційних ризиків, пов’язаних з анонімністю.

Значення KYC для криптовалютних бірж

KYC відіграє життєво важливу роль у криптовалютних біржах через:

Боротьба з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму: Перевіряючи особи, KYC значно ускладнює для злочинців відмивання грошей або фінансування незаконної діяльності через криптовалютні транзакції.
Запобігання шахрайству та крадіжці персональних даних: KYC захищає користувачів, запобігаючи шахрайським діям і захищаючи їх від крадіжки особистих даних.
Підвищення прозорості та довіри клієнтів: Надійні процедури KYC сприяють зміцненню довіри та прозорості в криптоекосистемі, роблячи її більш привабливим і безпечним середовищем для законних користувачів.
Забезпечення дотримання правил переказу коштів: Правило про перекази коштів, розроблене Групою з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), вимагає збирати дані про транзакції, що перевищують 1000 доларів США/євро. Оскільки багато країн приймають це правило, криптоплатформи повинні бути готові до його безперешкодної імплементації, щоб уникнути потенційних штрафів.

Багатогранний підхід до боротьби з відмиванням грошей

AML відноситься до широкого набору заходів, що вживаються фінансовими установами, в тому числі криптовалютними біржами, щоб запобігти маскуванню злочинцями незаконних прибутків під законний дохід. AML охоплює ширший спектр заходів, ніж KYC, в тому числі:

Моніторинг транзакцій: Постійний моніторинг транзакцій для виявлення підозрілої діяльності, яка може свідчити про відмивання грошей або інші незаконні дії.
Оцінка ризиків: Оцінка потенційних ризиків, пов’язаних з різними клієнтами та операціями, для впровадження відповідних стратегій їх зниження.
Постійний моніторинг: Підтримання системи постійного моніторингу для забезпечення постійного дотримання вимог законодавства та виявлення будь-яких нових ризиків.
Санкційний скринінг: Перевірка клієнтів та транзакцій на відповідність санкційним спискам для запобігання взаємодії з фізичними або юридичними особами з цих списків.
Повідомлення про підозрілу діяльність: Повідомлення про будь-яку підозрілу діяльність відповідним органам, таким як підрозділи фінансової розвідки, з метою сприяння розслідуванню та припинення незаконних операцій.

Хоча технологія блокчейн забезпечує прозорість з точки зору історії транзакцій, вона не розкриває особи користувачів або основну мету транзакцій. Цією анонімністю можуть скористатися злочинці. AML допомагає закрити ці лазівки і запобігти потраплянню “брудних грошей” у криптоекосистему.

Вибір правильного постачальника послуг KYC

Ручна перевірка KYC може бути повільним і ресурсномістким процесом. Надійне програмне забезпечення KYC спрощує цей процес, підвищуючи ефективність і безпеку. Ось кілька ключових факторів, які слід враховувати при виборі KYC-провайдера для вашої криптовалютної біржі:

Швидкість перевірки: дуже важливо знайти рішення, яке забезпечить ретельну, але швидку перевірку, щоб мінімізувати незручності для користувачів.
Можливості розпізнавання документів: Програмне забезпечення повинно вміти обробляти широкий спектр типів документів, в тому числі різними мовами і зі спеціальними символами.
Технічні міркування: Оцініть легкість інтеграції з вашими існуючими системами, частоту оновлення бібліотеки API та сумісність з вашою мовою програмування.
Репутація: Обирайте постачальника з перевіреною репутацією та чистою історією, щоб гарантувати безпеку вашої платформи та даних користувачів.
Комплексність: Обирайте KYC-провайдера, який пропонує широкий спектр послуг, включаючи інструменти протидії відмиванню коштів та постійний моніторинг.

Інтеграція KYC/AML в криптопростір викликала дискусії. Дехто стверджує, що це стримує інновації та суперечить духу анонімності, притаманному технології блокчейн, проте переваги для безпеки та стабільності є беззаперечними.

Конкурентна перевага KYC/AML

Для легального бізнесу, що працює в криптопросторі, надійні практики KYC/AML дають явну конкурентну перевагу. Ось чому:

Підвищення довіри та репутації клієнтів: Демонструючи прихильність до безпеки та дотримання вимог законодавства, криптовалютні біржі можуть залучити ширше коло користувачів, особливо інституційних інвесторів, для яких регуляторна ясність та зменшення ризиків є пріоритетними.
Покращення доступу до традиційного фінансування: Впровадження KYC/AML прокладає шлях до більшої інтеграції з традиційними фінансовими установами. Це відкриває двері для співпраці, потенційних інвестицій та розробки нових фінансових продуктів і послуг, які долають розрив між криптовалютами і традиційними фінансами.
Зменшення регуляторного контролю: Ефективні практики KYC/AML можуть допомогти криптовалютним біржам уникнути регуляторних перевірок і потенційних штрафів. Це сприяє більш стабільному та передбачуваному операційному середовищу для бізнесу в криптоіндустрії.

Шлях вперед

Оскільки регулювання продовжує розвиватися, співпраця між регуляторами, криптовалютами та постачальниками технологій має вирішальне значення. Ось кілька ключових напрямків для постійного розвитку:

Оптимізація процесів KYC/AML: Розробка швидших і зручніших для користувачів процедур KYC/AML, які мінімізують тертя для законних користувачів і водночас ефективно стримують злочинну діяльність.
Баланс між безпекою та конфіденційністю: Досягнення балансу між надійними заходами безпеки та конфіденційністю користувачів є надзвичайно важливим. Технологічні досягнення, такі як докази з нульовим рівнем знань, які дозволяють здійснювати перевірку без розкриття конфіденційних даних, є перспективними в майбутньому.
Глобальні регуляторні стандарти: Встановлення чітких і послідовних глобальних регуляторних стандартів для KYC/AML в криптопросторі сприятиме інноваціям і створить більш передбачуване середовище для бізнесу, що працює через кордони.

Висновок

Інтеграція KYC/AML в криптопростір знаменує собою значний крок до побудови більш безпечного, надійного і стійкого майбутнього для галузі. Впроваджуючи ці заходи та сприяючи інноваціям, криптовалютні біржі та підприємства можуть створити процвітаючу екосистему, яка принесе користь як користувачам, так і легальному бізнесу. Оскільки криптоландшафт продовжує розвиватися, постійна співпраця між усіма зацікавленими сторонами матиме першорядне значення для просування вперед і забезпечення світлого майбутнього для цієї революційної технології.

Наша команда завжди готова надати якісну консультацію та допомогти у вирішенні будь-яких поставлених вами завдань. Підписуйтесь на наші сторінки у соціальних мережах. Якщо у Вас є питання, бажаєте замовити у нас послуги або консультацію, то переходьте за цим посиланням або напишіть нам у WhatsApp/Viber/Telegram +380 98 363 6493 або зателефонуйте нам.