Навігація по ліцензуванню MSB та FMSB в Канаді

При бажанні отримати ліцензію на здійснення грошових послуг (MSB) або ліцензію на здійснення закордонних грошових послуг (FMSB) в Канаді важливо чітко розуміти правила та вимоги, що стосуються ліцензій MSB. У цій статті ми розглянемо відмінності між ліцензією MSB та ліцензією FMSB та надамо цінне розуміння конкретних видів діяльності, які охоплюються ліцензією MSB в Канаді. Крім того, ми проведемо вас через крок за кроком процес подання заявки на отримання ліцензії MSB, щоб ви були готові до цього. Дотримання вимог та обов’язків звітності – важливі аспекти роботи як MSB після отримання ліцензії. Ми розкриємо ці обов’язки, щоб допомогти вам керувати своїми обов’язками.

Відмінності між ліцензією MSB та ліцензією FMSB

Коли мова йде про отримання ліцензії на здійснення грошових послуг в Канаді, існують два основних варіанти: ліцензія MSB (Money Services Business) та ліцензія FMSB (Foreign Money Services Business). Хоча обидві ліцензії дозволяють підприємствам займатися грошовими послугами, між ними є ключові відмінності.

Основна відмінність між ліцензією MSB та ліцензією FMSB полягає в обсязі їхньої діяльності. Для здійснення діяльності в Канаді та надання грошових послуг канадським резидентам потрібна ліцензія MSB. З іншого боку, для підприємств, що знаходяться за межами Канади, але обслуговують канадських клієнтів, необхідна ліцензія FMSB. Отже, якщо ваш бізнес базується в Канаді, вам потрібно подати заявку на отримання ліцензії MSB, тоді як якщо ваш бізнес базується в іншій країні, але обслуговує канадських клієнтів, вам потрібна ліцензія FMSB.

Ще одна важлива відмінність між цими ліцензіями стосується органу регулювання, який ними керує. Фінансовий центр аналізу транзакцій і звітів Канади (FINTRAC) відповідає за видання та регулювання ліцензій MSB в межах Канади. Однак, коли мова йде про ліцензії FMSB, FINTRAC не видаватиме їх безпосередньо. Замість цього іноземні суб’єкти повинні зареєструватися в FINTRAC як іноземні суб’єкти, які займаються грошовими послугами, щоб відповідати канадським регуляторним вимогам.

Вимоги для отримання ліцензії MSB та ліцензії FMSB в Канаді

Для отримання ліцензії на здійснення грошових послуг (MSB) або на здійснення закордонних грошових послуг (FMSB) в Канаді необхідно відповідати певним вимогам, встановленим Фінансовим центром аналізу транзакцій і звітів Канади (FINTRAC). Для отримання ліцензії MSB ви повинні бути юридичною особою, зареєстрованою в Канаді, та мати фізичну присутність у країні. Ви також повинні продемонструвати, що ваш бізнес має політики та процедури для виконання антибізнесу та протидії фінансуванню тероризму.

Якщо ви подаєте заявку на отримання ліцензії FMSB, вам також потрібно відповідати аналогічним вимогам, передбаченим для ліцензії MSB. Проте існують додаткові критерії, специфічні для іноземних суб’єктів. Наприклад, вам потрібно довести, що ви зареєстровані або маєте ліцензію у своїй домашній юрисдикції та що у вас встановлені відповідні системи управління ризиками.

Як для MSB, так і для FMSB потрібно пройти ретельну перевірку на предмет кримінальної діяльності. Це включає надання інформації про осіб, які володіють або контролюють бізнес, а також будь-яких директорів, посадових осіб, партнерів чи акціонерів з значними власними інтересами. Важливо, щоб всі особи, пов’язані з бізнесом, мали добру репутацію та не брали участь у злочинній діяльності.

Конкретні види діяльності, охоплювані ліцензією MSB в Канаді

Ліцензія MSB в Канаді охоплює ряд конкретних видів діяльності. Серед них – передача грошових коштів, обмін валют та випуск або обмін грошових наказів або чеків подорожніка. Передача грошових коштів означає переказ коштів від однієї особи чи сутності іншій, а обмін валют – конвертацію однієї валюти в іншу. Випуск або обмін грошових наказів або чеків подорожніка дозволяє особам надсилати або отримувати кошти безпечно.

Окрім цих видів діяльності, ліцензія MSB також охоплює діяльність віртуальних обмінників валют. Це означає, що підприємства, які займаються купівлею, продажем або іншими операціями з віртуальними валютами, такими як біткойн, повинні отримати ліцензію MSB. З підвищенням популярності та використання віртуальних валют важливо, щоб підприємства, які діють у цій сфері, дотримувалися вимог законодавства та отримали необхідні ліцензії.

Важливо зауважити, що отримання ліцензії MSB не надає автоматичного дозволу на надання всіх фінансових послуг. Наприклад, банківські послуги, такі як прийом вкладів або надання кредитів, не охоплюються ліцензією MSB. Тому важливо для підприємств ретельно розглянути і зрозуміти конкретні види діяльності, охоплювані ліцензією MSB, для забезпечення дотримання законодавства та уникнення можливих штрафів.

Кроки подання заявки на отримання ліцензії MSB

Отримання ліцензії MSB в Канаді включає кілька важливих кроків, які потрібно тщательно виконати. Першим кроком є докладне вивчення та розуміння вимог Фінансового центру аналізу транзакцій і звітів Канади (FINTRAC), регулюючого органу, відповідального за нагляд за MSB. Це включає ознайомлення з законами, правилами та настановами, які стосуються MSB в Канаді.

Після того, як ви маєте чітке розуміння вимог, наступним кроком є збір всіх необхідних документів та інформації для підтримки вашої заявки. Це може включати особисті документи для ідентифікації, документи реєстрації бізнесу, фінансові звіти, політику та процедури дотримання та будь-яку іншу відповідну інформацію, що демонструє вашу здатність працювати як MSB у відповідності до вимог.

Після збору всіх необхідних документів ви можете продовжити з поданням заявки в FINTRAC. Важливо переконатися, що ваша заявка є повною та точною, оскільки будь-яка відсутня або невірна інформація може призвести до затримок або навіть відхилення вашої заявки. Після подання FINTRAC розгляне вашу заявку та може запросити додаткову інформацію чи уточнення, якщо це необхідно. Важливо оперативно реагувати на будь-які запити від FINTRAC, щоб уникнути непотрібних затримок у обробці вашої заявки.

Обов’язки з дотримання та звітності для MSB

Після отримання ліцензії MSB в Канаді є ряд обов’язків з дотримання та звітності, які потрібно виконувати. Ці обов’язки призначені для забезпечення цілісності фінансової системи та запобігання діяльності з відмивання грошей та фінансування тероризму. Одним із ключових вимог є впровадження комплексної програми боротьби з відмиванням грошей (AML), яка включає в себе політики, процедури та контроль для виявлення та запобігання підозрілим транзакціям.

Окрім впровадження програми AML, MSB також зобов’язані здійснювати постійний моніторинг транзакцій своїх клієнтів. Це включає ведення обліку всіх транзакцій вище певного порога та регулярне переглядання рахунків клієнтів на незвичайну або підозрілу активність. Шляхом активного моніторингу транзакцій MSB можуть виявляти потенційні ризики та приймати відповідні заходи для їх зменшення.

Вимоги до звітності – ще один важливий аспект дотримання для MSB. Після отримання ліцензії MSB підприємства повинні регулярно подавати звіти до Фінансового центру аналізу транзакцій та звітів Канади (FINTRAC). Ці звіти включають інформацію про великі готівкові транзакції, електронні перекази коштів та будь-які підозрілі виявлені транзакції. Представляючи цю інформацію FINTRAC, MSB вносять свій внесок у загальні зусилля боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму.

Заключення

У висновку, успішне отримання та підтримка ліцензії MSB в Канаді вимагає ретельного дотримання нормативних вимог та обов’язків з дотримання. В ясному розумінні відмінностей між ліцензіями MSB та FMSB, а також у строгому дотриманні обов’язків з дотримання та звітності лежить основа відповідальної та успішної діяльності у сфері фінансових послуг.

З урахуванням швидкозмінного фінансового ландшафту, уважності до дотримання та прагнення до відповідності регуляторним нормам залишаються основними принципами стійкої діяльності MSB. З активним дотриманням процедур ліцензування та твердим дотриманням стандартів дотримання MSB можуть створити довіру, цілісність та стійкість у фінансовій системі, сприяючи боротьбі з незаконною фінансовою діяльністю та підтримуючи прозорість, довіру та відповідальність у суспільстві.

В кінцевому рахунку, прийняття дотримання регулювання як основи бізнесу дозволяє MSB не лише захистити свої інтереси, а й підтримувати цілісність фінансової системи, сприяючи створенню клімату прозорості, довіри та відповідальності

Наша команда завжди готова надати якісну консультацію та допомогти у вирішенні будь-яких поставлених вами завдань. Підписуйтесь на наші сторінки у соціальних мережах. Якщо у Вас є питання, бажаєте замовити у нас послуги або консультацію, то переходьте за цим посиланням або напишіть нам у WhatsApp/Viber/Telegram +380 98 363 6493 або зателефонуйте нам.

Copyright ©2023 All rights reserved.