Стійке ставлення FinCEN до криптовалютних міксерів як ключової проблеми відмивання грошей

Фінансова служба боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) Міністерства фінансів США впроваджує нові регуляції, які зобов’яжуть фінансові установи США відстежувати та повідомляти про транзакції, пов’язані з послугами зі змішування криптовалют (Convertible Virtual Currency Mixing).

Згідно з новими правилами, FinCEN буде використовувати свої повноваження відповідно до розділу 311 Закону про Патріота, щоб класифікувати транзакції, пов’язані з криптовалютними міксерами та сервісами мікшировання, як “основну проблему відмивання грошей”. Це надає FinCEN можливість вводити спеціальні заходи для фінансових установ, що регулюються Законом про банківську таємницю (BSA), поза існуючими вимогами щодо боротьби з відмиванням грошей, які вже передбачені BSA.

Правило визначає “міксер CVC” як “будь-яку особу, групу, послугу, код, інструмент або функцію, які сприяють змішуванню CVC”, з винятком “внутрішніх протоколів або процесів для здійснення транзакцій банками, брокерами-дилерами або компаніями, що надають фінансові послуги”. При умові, що ці фінансові установи ведуть записи про джерело та призначення транзакцій CVC та надають такі записи уряду за запитом.

Фінансові установи, що регулюються BSA, повинні надавати звіти про транзакції, схожі на звіти про підозрілу діяльність (SAR), що стосуються міксерів або операцій мікшировання.

Правило вимагає від фінансових установ повідомляти:

Деталі транзакції протягом 30 календарних днів з моменту виявлення транзакції міксера або операції мікшировання, включаючи:

Переказана сума CVC
Тип CVC
Використаний міксер
Адреса гаманця, пов’язаного з міксером та клієнтом
Хеш транзакції
Дата транзакції
IP-адреса та відмітки часу, пов’язані з транзакцією
Опис “спостережної діяльності”, краткий опис “проведених розслідницьких заходів” та надання іншої інформації, “на думку фінансової установи, яка допоможе в подальших розслідуваннях”.

2. Інформація про клієнта, що мається у фінансовій установі, включаючи:

Повне ім’я
Дата народження
Адреса
Адреса електронної пошти
Номер телефону
Ідентифікаційний номер платника податків IRS або іноземний ідентифікаційний номер платника податків (або, якщо такого немає, документ з фотографією, виданий державою).

FinCEN має на меті агрегувати дані від звітних установ для складання “розмірів, масштабів та методологій міксерів CVC”.

Що турбує Міністерство фінансів щодо криптоміксерів?

Міністерство вважає, що ризики, пов’язані зі змішуванням криптовалютних транзакцій, значно переважають їх переваги. Розробляючи запропоноване правило, FinCEN повинен був оцінити ризики відмивання грошей та фінансування тероризму, які може створити змішування для фінансової системи США, а також розглядати та важити будь-які законні використання. Після оцінки FinCEN визнав, що “існують законні причини, з яких відповідальні особи можуть бажати проводити фінансові транзакції безпечним і конфіденційним способом, враховуючи обсяг інформації, доступної в публічних блокчейнах”. FinCEN також визнало, що “окрім незаконних цілей, змішування CVC може використовуватись для законних цілей, таких як підвищення конфіденційності для тих, хто живе в умовах репресивних режимів або бажає проводити законні транзакції анонімно”.

Однак FinCEN прийшов до висновку, що “змішування CVC становить серйозний ризик відмивання грошей, оскільки воно приховує інформацію від відповідальних третіх осіб, таких як фінансові установи та правоохоронні органи”.

Міністерство вважає, що законопослушні користувачі не мають підстав боятися того, що їх особиста інформація буде передана правоохоронним органам незахищеним способом, тому стверджує, що вимога звітувати про використання міксерів не перешкоджатиме законному використанню міксерів клієнтами, які шукають захист конфіденційності.