Neobank – банк у твоїй кишені

Що таке необанки?

Необанки (іноді звані цифровими банками чи фінтех-банками) — це фінансові установи, що надають послуги, аналогічні традиційним банкам, але без фізичних відділень. Необанки використовують мобільні програми та онлайн-платформи для надання послуг зі збереження, кредитування, переказів та інвестування.

Переваги необанків

Для бізнесу, який шукає нові та зручні способи управління своїми фінансами, необанки пропонують кілька переваг:

Розглянемо найзначніші:

Зручність використання та швидкість – Один з головних плюсів необанків – це зручність використання та швидкість. Вони пропонують клієнтам простий та інтуїтивно зрозумілий інтерфейс для управління своїми фінансами. Більшість операцій, таких як перекази і оплата рахунків, можна виконати онлайн, в режимі реального часу. банку потрібно заповнити безліч документів і перевірити кредитну історію.
Низькі комісії та вигідніші відсоткові ставки — Необанки часто пропонують вигідніші умови для клієнтів, ніж традиційні банки. Деякі необанки не стягують комісії за перекази та дозволяють отримувати вищі відсоткові ставки на рахунках. Також, деякі необанки пропонують своїм клієнтам низькі комісії за використання карток. Це робить їх привабливішими для тих, хто хоче заощадити на своїх фінансових операціях.
Глобальний доступ — Ще однією перевагою необанків є глобальний доступ. Багато хто з них пропонує свої послуги в різних країнах, що робить їх зручними для використання під час подорожей або міжнародних перекладів.
Інновації — Необанки зазвичай є інноваційними компаніями і часто пропонують своїм клієнтам нові продукти та послуги. Наприклад, деякі необанки пропонують криптовалютні гаманці, інвестиційні продукти чи цифрові кредитні картки. Також, необанки пропонують мобільні програми, які дозволяють контролювати свої фінанси в режимі реального часу
Безпека – Необанки надають високий рівень безпеки, використовуючи сучасні технології шифрування та системи захисту даних. Це робить їх надійнішими, ніж деякі традиційні банки, які можуть стати жертвами кібератак.
Доступність для всіх — Ще однією перевагою необанків є їхня доступність для всіх. На відміну від традиційних банків, які можуть вимагати високої кредитної історії та достатнього розміру доходу, необанки надають свої послуги без обмежень щодо доходу чи кредитної історії. Це робить їх доступнішими для людей з різними фінансовими потребами, у тому числі для малого бізнесу та некомерційних організацій.
Гнучкість послуг — Необанки пропонують своїм клієнтам гнучкість у виборі послуг, що дозволяє їм створювати фінансові пакети, що настроюються, які відповідають їх індивідуальним потребам. Наприклад, клієнт може вибрати ті послуги, які йому потрібні, і не платити за те, що йому не потрібно.
Інтеграція з іншими сервісами — Багато необанків інтегруються з іншими сервісами, такими як мобільні програми, системи обліку, CRM та інші. Це робить їх зручнішими для використання в рамках бізнес-процесів та підвищує ефективність роботи.
Великий вибір валют — Необанки пропонують великий вибір валют, що робить їх ідеальним вибором для компаній, які працюють із міжнародними партнерами та клієнтами.

Загалом, необанки є більш гнучкими, інноваційними та зручними для використання, ніж традиційні банки. Вони надають своїм клієнтам доступ до нових технологій та послуг, які не завжди доступні у традиційних банках. Однак, при виборі необанку, слід бути уважним і переконатися в їх надійності та безпеці.

Недоліки

Необанки, безумовно, мають безліч переваг, які залучають користувачів у всьому світі. Проте, як і в будь-якого банку, необанки мають свої недоліки, які слід враховувати при виборі банківської системи. У цій статті ми розглянемо деякі недоліки необанків.

Обмеження на перекази — Деякі необанки можуть мати обмеження на переказ коштів у певні країни або на певні суми. Це може бути особливо проблематичним для бізнесу, який здійснює міжнародні перекази на великі суми грошей. Також необанки можуть встановлювати ліміти на кількість транзакцій, які можна здійснити за певний період часу.
Відсутність фізичної інфраструктури — Один із головних недоліків необанків полягає в тому, що вони не мають фізичної інфраструктури, як-от банківські відділення або банкомати. В деяких випадках це може бути проблематичним для користувачів, які бажають обслуговуватися в офісі банку або знімати готівку в банкоматі.
Обмежений спектр товарів та послуг — Необанки можуть не надавати повний спектр товарів та послуг, які пропонують традиційні банки. Наприклад, деякі необанки не надають кредитів або не мають депозитних продуктів. Це може бути проблематичним для користувачів, які бажають використовувати банк для всіх своїх фінансових потреб.
Низький рівень захисту даних — Необанки можуть не мати такий високий рівень захисту даних, як традиційні банки. Це може бути особливо проблематичним для бізнесу, який зберігає чутливі дані про своїх клієнтів. Крім того, необанки можуть не мати страховки вкладів, що може бути проблематичним для користувачів, які зберігають великі суми грошей на своїх рахунках.
Обмежений доступ до кредитів – Обмежений доступ до кредитів та іпотеки Одним з головних недоліків необанків є обмежений доступ до кредитів та іпотеки. Оскільки необанки є банками, вони можуть надавати кредити і іпотеки напряму. Це означає, що клієнти не зможуть отримати кредит або іпотеку через свій необанк, навіть якщо вони мають довгу історію співпраці з ним.
Високі комісії та вартість переказів — Деякі необанки можуть стягувати високі комісії та вартість переказів, особливо якщо вони виконуються в інших валютах. Деякі необанки можуть стягувати приховані комісії, які можуть збільшити вартість використання їхніх послуг.
Немає захисту вкладів — Необанки є банками і, отже, не надають захист вкладів, яку забезпечує федеральний уряд банківських вкладів. Це означає, що якщо необанк збанкрутує або закриється, клієнти можуть втратити свої вклади.
Відсутність послуги чеків — Більшість необанків не надають чеків. Це може бути проблематично для тих, хто, як і раніше, потребує чеках для оплати рахунків або інших витрат.
Обмежений вибір фінансових продуктів — На відміну від банків, які можуть надавати широкий спектр фінансових продуктів, необанки зазвичай пропонують лише кілька продуктів, таких як рахунки, картки та перекази. Це означає, що клієнтам може бути складно знайти потрібний продукт для своїх конкретних потреб.

На закінчення, незважаючи на багато переваг, які пропонують необанки, вони також мають свої недоліки, про які потрібно знати. Перед відкриттям рахунку в необанку необхідно ретельно вивчити всі аспекти його роботи та ухвалити поінформоване рішення. Кожен клієнт повинен визначити, які послуги та можливості йому дійсно потрібні, та порівняти їх із пропонованими необанком. Необхідно також враховувати всі потенційні обмеження та ризики, пов’язані з відсутністю захисту вкладів, обмеженим доступом до кредитів та іпотеки, високими комісіями та іншими факторами.

Крім того, перед вибором конкретного необанку потрібно провести ретельний аналіз репутації та надійності компанії. Необхідно вивчити відгуки інших клієнтів, перевірити ліцензії та сертифікати, а також ознайомитися з правилами та політиками компанії.

Загалом необанки надають зручні та інноваційні фінансові рішення, але вони не підходять для всіх потреб і не позбавлені ризиків. Тому, перш ніж відкрити рахунок у необанку, необхідно ретельно вивчити всі аспекти його роботи та ухвалити поінформоване рішення.

Для детальної консультації та подальшого розрахунку вартості, термінів та необхідних документів звертайтесь до фахівців компанії White and Partners, перейшовши за цим посиланням.