KYC (Know Your Customer – знай свого клієнта) – це процес, який використовується фінансовими установами для ідентифікації та верифікації особи своїх клієнтів. В рамках KYC клієнти надають документи, що підтверджують їх особу та місце проживання. Ця процедура дозволяє банкам та іншим фінансовим установам переконатися в тому, що клієнт дійсно той, за кого себе видає, а також визначити рівень ризику та можливих шахрайських дій.

KYC допомагає фінансовим установам зменшити ризики, пов’язані з легалізацією доходів, фінансуванням тероризму та іншими шахрайськими діями. Він також забезпечує захист прав клієнтів, оскільки дозволяє фінансовим установам збирати тільки необхідну інформацію про своїх клієнтів і використовувати її тільки для потрібних цілей.

KYC став широко поширеним після терористичних атак 11 вересня 2001 року, коли було виявлено, що деякі з терористів використовували банківські рахунки у США для фінансування своїх дій. Внаслідок цього США та багато інших країн впровадили законодавчі акти, які вимагали від фінансових установ проводити KYC-процедури.

З того часу KYC став обов’язковим для банків та інших фінансових установ по всьому світу. З розвитком технологій KYC став простіше та швидше завдяки електронній ідентифікації та біометричним технологіям.

Для кого потрібен KYC?

KYC процедури проводяться в різних галузях та бізнес-сферах, де потрібна верифікація особи клієнта та дотримання вимог законодавства.

Огляд галузей та бізнес-сфер, де потрібен KYC:

– банки та інші фінансові установи: клієнти, які відкривають банківські рахунки або вимагають кредити, повинні пройти KYC. Банки повинні переконатися, що клієнти не пов’язані з шахрайськими діями, тероризмом або легалізацією доходів;

– фінтех-компанії, які надають послуги онлайн-платежів, кредитування, інвестування та ін. також зобов’язані проводити KYC. Це допомагає їм переконатися, що клієнти не використовують їхні послуги для шахрайських дій;

– криптовалютні біржі також повинні проводити KYC, щоб запобігти використанню криптовалюти для фінансування тероризму та легалізації доходів;

– інші галузі: KYC може бути необхідним в інших галузях, де існує високий рівень ризику шахрайства, таких як гральний бізнес, нерухомість та юридичні послуги.

Чим регулюється KYC?

KYC є законодавчою вимогою у більшості країн. У США KYC регулюється законами США про міжнародні терористичні фінанси (Bank Secrecy Act) та Patriot Act. У Європейському Союзі KYC регулюється вимогами п’ятої Директиви ЄС щодо протидії легалізації доходів та фінансуванню тероризму (5AMLD). В Україні KYC регулюється Законом «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».

Як пройти KYC?

Процедура KYC може незначно відрізнятися в залежності від галузі та компанії, але зазвичай включає наступні етапи:

Збір інформації: клієнт повинен надати особисту інформацію, включаючи повне ім’я, адресу проживання, дату народження, номер телефону та адресу електронної пошти. Клієнту може також знадобитися надати скановані копії документів, що підтверджують особу та реальну адресу проживання.

Перевірка інформації: компанія проводить перевірку наданої інформації, щоб переконатися у її правильності та відповідності вимогам KYC.

Оцінка ризиків: компанія проводить оцінку ризиків та визначає, чи є клієнт високоризиковим. Якщо клієнт вважається високоризиковим, можуть бути проведені додаткові перевірки, перш ніж йому будуть надані послуги.

Висновок: після завершення всіх перевірок та оцінок компанія може прийняти рішення про надання послуг клієнту або відмовити йому.

При проходженні KYC слід враховувати такі практичні поради:

Підготуйте необхідні документи заздалегідь: для проходження KYC вам може знадобитися надати скановані копії документів, таких як паспорт або права водія.

Переконайтеся у правильності інформації: при наданні особистої інформації, переконайтеся у її правильності та відповідності документам, які ви надаєте.

Будьте готові до додаткових перевірок: якщо Ви вважаєтеся високоризиковим клієнтом, компанія може провести додаткові перевірки, перш ніж надати Вам послуги. Будьте готові надати додаткові документи та відповісти на додаткові запитання.

Будьте терплячими: процедури KYC можуть зайняти деякий час, особливо якщо Ви надаєте додаткову інформацію або проходите додаткові перевірки. Будьте розуміючими, компанія проводить ці процедури для дотримання законодавства та захисту своїх клієнтів.

Зверніться за допомогою: якщо у Вас виникнуть питання або проблеми під час проходження KYC, не соромтеся звертатися за допомогою до представників компанії, яка проводить процедури KYC. Вони можуть допомогти Вам розібратися у вимогах та відповісти на Ваші запитання.

Компанія White&Partners може допомогти Вам пройти KYC, оскільки ми маємо фахівців, знайомих із законодавством, що регулює KYC процедури, а також досвід у їх проведенні.

Ми можемо надати низку послуг у сфері KYC, а саме:

– підготувати та надати всі необхідні документи для проходження KYC;

– правильно заповнити всі необхідні форми та надати необхідну інформацію для проходження KYC процедур;

– надати консультації клієнтам щодо вимог KYC та допомогти їм розібратися в процесі.

– створити політику KYC, яка буде відповідати вимогам законодавства та дозволить ефективно проводити KYC процедури;

– провести аудит KYC процедур, щоб переконатися у їх правильності та відповідності вимогам законодавства.

Висновок

KYC процедури стали невід’ємною частиною бізнес-сфери та фінансових галузей, і їхня значимість буде тільки зростати в майбутньому. Правильне проходження KYC процедур може допомогти легально використовувати послуги банків, фінтех-компаній, криптовалютних бірж та інших організацій, що потребують KYC.

Якщо у Вас виникли запитання або потрібна допомога у сфері KYC, звертайтесь до компанії White&Partners. Наші фахівці допоможуть Вам подолати будь-які труднощі та гарантують проходження KYC процедур відповідно до вимог законодавства.